“养老金又涨了！”——人社部、财政部7月10日宣布，为1.5亿企业和机关事业单位退休人员上调基本养老金，涨幅达2%。与此同时，1.8亿农村老人领的城乡居民养老金也猛增20元/月，涨幅16.3%。

可当钱打到账上时，许多人懵了：个人养老金账户同步到账的钱，为何要被扣3%的税？*原来，这两笔名字相似的“养老钱”，竟藏着天壤之别 。

基本养老金是国家养老保险的“地基”，覆盖10.7亿参保人（截至2025年3月）。它强制缴纳，由个人、单位、国家共担，退休后终身免税领取，保的是吃饭穿衣的“生存线”。

而个人养老金是2022年推出的“升级包”，像自建银行“存钱罐”：

自愿参加，年存最高1.2万元，可买理财、基金等产品；

本质是“自己攒的鸡腿钱”，给晚年加道菜；

最大陷阱：领取时扣3%税，连本带收益全算税基！

“一个管饱，一个管好”，中国人民大学教授郭瑜一针见血。

个人养老金看似享税收优惠——缴费时抵个税，但领取时3%的税率暗藏博弈：

年入20万（税率10%）者存1.2万，扣除3%领取税，年省税约800元；

年入百万（税率45%）者，可狂省5040元/年（45%-3%税差）；

月薪低于5000的免税群体？血亏！白缴3%。

国家为此设1.2万年缴上限，防富人“避税狂欢”。

基本养老金是“铁饭碗”：强制、稳定、零风险，但替代率不足50%，仅够基础生存；

个人养老金是“投资罐”：收益浮动、可能亏损，却成高收入者“养老自由”的跳板。

人社部数据透露残酷真相：1.8亿农村老人靠每月百余元基础养老金过活，个人养老金对他们形同虚设。

养老这场马拉松，你押注“保命钱”还是“鸡腿钱”？

评论区说出你的选择：

A 我选“铁饭碗”，稳稳到老

B 赌一把“投资罐”，搏个品质晚年

C 两头押注！既要面包也要红酒

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